你几岁能财务自由？

试算先把九道题的档位换成代表值，所有金额都按“今天的钱”计算，实际回报也已扣除通胀。从现在年龄起逐年模拟，每年把投资资产按实际回报滚存，再加上全年储蓄。每个年龄都算一次“现在停工，手上要有多少钱”，最早追上的那一年就是推估结果。

25 倍（4% 法则）只是起点：养老金能承担的那一块不必自己准备，但养老金要到起领年龄才开始，停工到那之前的每一年都要靠存款和投资自己付，任何一年都不能把钱用到负的。回报很低时（例如全放活期定期），25 倍撑不到 95 岁，目标改用撑到 95 岁所需的金额。缴费年限未满 20 年时，个人账户按一次金在起领年龄入账。每年如果是负储蓄，差额会先耗掉资产，变成负债后按实际年利率 5% 累积，还清前不算财务自由。

城镇职工的基础养老金按每月约 9,000 元社平工资计算，缴费指数限在 0.6–3，公式是“社平工资 ×（1 ＋ 缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%”。个人账户按缴费基数的 8% 累计，63 岁起领时除以计发月数 117，再和基础养老金相加。2039 年以后最低缴费年限按 20 年计，未满 20 年不计月领，个人账户改按一次金。城乡居民养老保险不套用这组职工公式，按 60 岁起领、缴满 15 年、每月约 250 元估算。

九道题都使用档位代表值，不会等于每个人的精确现状。模型假设实际回报固定，不含税费和市场逐年波动，养老保险政策也可能变化。所有数字都是推估，不构成投资建议，也不推荐任何金融产品。

作答后会看到财务自由的推估年龄、目标金额、最大卡点，以及单独调整这项能提早几年。完整报告还有七项条件的逐项分析、四个杠杆排名、三种情境、达到目标年龄每月还要多存多少、养老金的算法，以及今天、这周、这个月的具体项目。

交卷后就能免费看到你的结果、关键数字和第一张图表，也能看到完整报告还有哪些章节。看完再决定要不要解锁。

不需要。直接作答就能看结果，记录会先保存在这台设备上。想换手机或电脑也能看，再登录账号，确认后把记录存进账号即可。

付款由 Waffo 处理。大多数地区以美元支付；在日本以日元、香港以港币、欧元区以欧元、英国以英镑支付，实际金额以结账页为准。中国大陆不提供在线支付，独家测验可使用兑换码解锁。最低一笔充值至少 30 点，可解锁 3 份以上报告；每次都是单笔付款，不会自动续费。

可以。购买后 14 天内可以无理由撤回、全额退款，这笔点数会被扣除，用这些点数解锁的报告将无法再查看完整版。重复扣款或报告无法开通，超过期限也会处理。详细规则请看退款政策。

可以。同一款测验在同一台设备或同一个账号解锁过一次，之后重测、重看都不另收费。

结果反映的是你这次作答时的状态，适合用来了解自己、和朋友聊聊。它是娱乐和自我探索工具，不是心理或医疗诊断；如果正被情绪或压力困扰，请找专业人士聊聊。